关于聚合支付这10大关键词你知道几个

 聚合支付     |      2019-05-22 15:30

近两年来,聚合支付行业的出现,迎来了井喷式的爆发,除了创业型聚合支付公司外,商业银行、第三方支付机构、收单代理商都纷纷加入聚合支付的潮流。聚合支付是从第三方支付中走出来的,在发展过程中,也走出了属于自己的十大关键词。

关于聚合支付这10大关键词你知道几个

1.第三方支付

微信、支付宝等第三方支付公司开拓了移动支付的新纪元,通过补贴的方式对市场进行培训,养成了人们使用移动支付的习惯,造就了聚合支付的生存空间。聚合支付作为对第三方支付平台服务的拓展,介于第三方支付和商户之间,没有支付许可牌照的限制,通过聚合各种第三方支付平台接口进行综合支付服务,根据商户的需求进行个性化定制,形成资源优势互补。

2.融合

所谓聚合支付,也叫融合支付,依托银行、三方支付或清算组织的支付通道与清算能力,为客户提供接口、集成、对接、订单处理、数据统计等的支付服务机构。通过一个SDK,融合所有支付场景、支付方式、支付通道,直接链接商户和通道,降低接入技术、沟通门槛,节约通道成本,方便快捷的实现支付接入。一次接入聚合支付,渠道全通,商家无需再挨个寻找支付机构、无需重复对接集成繁琐的支付接口。

3.场景

对于用户而言,出门不带钱包将成为触手可及的现实。聚合支付企业通过对商户的原有收银系统进行技术开发,升级软硬件,接入移动支付功能,风靡百货、连锁商户和大中小卖场。

智能POS层出不穷,在传统POS的基础上增加了智能平台和通讯功能。作为智能商业管理终端,从支付环节出发,根据客户需求升级迭代,帮助商户实现再营销。

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二维码台卡在线下生活中随处可见,成本低,市场潜力大,商户接受度较高。支付二维码、H5页面、APP、WAP等支付模式通过调用SDK模块来完成线上“大商户接入”模式的闭环。

除此之外,智能穿戴、社交平台、生活商圈等更多未来消费场景在不断拓展中。

4.碎片化

一是渠道“碎片化”。用户面临太多支付渠道的选择,尤其是随着移动支付的迅速发展,支付路径更加多元。安卓、iOS、WAP、微信公众号等四类移动端平台与支付渠道相对应,开发者基于丰富移动支付功能的需要,在上述移动端平台对应接入支付渠道,移动端平台“碎片化”也由此产生。


二是数据“碎片化”。支付数据各自固化在不同的支付平台上面。支付宝不会将数据给财付通,财付通也不会将数据给商业银行,数据存在各自的数据库中,零散分布。

三是场景“碎片化”。移动网页,APP,二维码,NFC,构成移动支付四大场景。支付即汇兑,同时是基于场景下的资金结算,由于场景的众多,也就显现出场景“碎片化”的格局。

四是应用“碎片化”。行业应用领域在向纵深拓展,网络支付应用从早期替代柜面进行转账、信用卡还款、公共事业缴费等多个细分领域,逐渐向零售百货、电影院线、连锁商超等多个行业渗透,同时在交通、保险、基金及跨境支付等新兴领域不断进行市场细分。行业越细分,越垂直,应用越“碎片化”。

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5.产业链

商户、聚合支付服务商、第三方支付、清算中心、消费者五大环节构成了支付产业链。从商户端到消费者,聚合支付服务商提供技术和接入服务,不涉及资金清算,微信、支付宝及其他拥有支付牌照的第三方支付具备清算能力,银联、网联作为清算中心统一规范化清算业务,将支付业务和清算业务分开。

6.O2O

按业务分类,聚合支付可分为线上与线下,线上是聚合网络支付,将各种支付方式集成于自己的平台,主要为电商服务;线下是聚合支付收单,将不同支付方式的收单集于一个二维码或者一个终端当中,主要为实体店服务。

最初常见的聚合支付,是在各类商户铺设二维码,该二维码可以同时支持微信和支付宝,甚至翼支付、百度钱包、京东钱包等方式。用户扫描二维码之后,跳转到一个聚合支付平台,聚合渠道完成支付。通过这种形式,也可以吸引用户关注,引流到其聚合支付平台,从而服务线上电商,打通线上线下的支付闭环。

7.商业模式

聚合支付的商业模式探索,迫在眉睫。目前的变现方式主要依靠2+N种渠道:手续费和技术服务费是两种常规的变现方式,另外各家企业还在探索其他N种模式,各显神通。

 

有的沿着对标企业的路数,在提供延伸的金融技术服务道路上一路走到底,提供更丰富的支付服务支持;有的为商户提供下单、会员管理和员工系统;有的以支付端口为触点,提供广告位、以及为C端服务的电商和金融超市;有的拥有数据建模能力的,通过商户来获得客户真实的消费数据进行趋势研究,为商户制定相应的经营策略。

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8.二清

“二清”企业是指市面上在做聚合支付的同时,又插足支付清算,却不具备合法支付牌照的公司。打着聚合支付旗号从事“二清”业务的公司必然会成为整顿对象。“二清”公司未获得央行支付业务许可,却从事支付清算业务,这种行业乱象不但蕴涵着巨大的套现金融风险,且清算环节难受监管,容易导致商户和消费者利益受损,打击“二清”违规行为是央行一直以来的政策。

9.整改

不久前,央行统一安排下发了《关于开展违规”聚合支付“服务清理整治工作的通知》(下称《通知》),32家聚合支付公司榜上有名,其中不泛知名企业。

《通知》对聚合支付做出具体定位,即收单外包机构,并提出三个“不得”:不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务;不得以任何形式经手特约商户结算资金,从事或变相从事特约商户资金结算;不得伪造、篡改或隐匿交易信息;不得采集、留存特约商户和消费者的敏感信息。

《通知》打响了对于聚合支付的监管枪声,要求各单位应于3月底前进行整改,并将整改情况报送主管部门,未来必定越来越多的监管文件发出,整改聚合支付市场。

10.网联

网联的上线宣告了第三方支付机构直连银行模式将终结,线上支付市场新格局开启,新的博弈仍在持续。网联平台主攻线上清算业务,一方面有利于掌握第三方支付机构的资金流向;另一方面可降低其拓展、维护银行渠道的成本,为支付机构提供了统一、公共的支付清算服务,节约连接成本,提高清算效率。

(编辑:柠檬味)